インターネット金融は「悪い子」ではない

馬化騰氏はかつて、多くの伝統産業にとって、インターネット情報技術は電気の発明に劣らない変化をすべての伝統産業にもたらしたと指摘した。過去2年間に業界で出現した金融モデルの絶え間ない流れから、インターネットの遺伝子を持つ金融業界がもはや穏やかではないこともわかります。

オンライン決済、余額宝型マネーマーケットファンドから現在のP2Pまで、インターネット金融の分野は活況を呈しています。私たちが属する業界では、疑問や混乱が絶えず生じます。しかし幸いなことに、こうした懐疑的な声は、インターネット金融が継続的に進歩し、前進していることを証明している。

「神の論理」が覆される

ある学者は、過去 300 年間でほぼすべての産業が認識できないほど変化したが、銀行業界の基本的なシステムと運営ロジックはほとんど変わっていないと鋭く指摘しました。「これはほとんど不公平です。」

2013年までに、この難攻不落の「神の論理」はついに覆されました。 Yu'ebao を先駆者として、インターネット金融は銀行を驚かせ始めました。しかし、銀行が直面している課題は、商品や金利だけにとどまりません。国民が新しい方法、新しいサービス、新しいアイデアを高く評価し、受け入れることが求められます。インターネット金融サービスの利便性、顧客獲得コストの低さ、信用の理解、インタラクティブなサービスチェーンは、銀行業界ではまったく馴染みのないものです。言い換えれば、銀行は何も悪いことをしておらず、ただ十分な対策を講じなかったために敗北しただけだ。

「毎朝起きたらまず携帯電話を開いて余額宝をチェックします。」これは財務管理の「初心者」にとって日常的な習慣になっています。余額宝に銀行預金して小遣い稼ぎをするだけでなく、インターネット金融は人々の目には見えない形で私たちの生活のあらゆる側面に浸透しています。例えば、QRコード決済、WeChatタクシー、オンライン宝くじ購入などが試され始めています。

インターネット金融の出現により、私たちの生活、支払い、財務管理の環境は明らかにより便利で効率的になりました。インターネット金融のさらなる発展に伴い、垂直セグメントに深く入り込む、よりターゲットを絞ったサービスが業界に登場し、あなたや私の人生を完全に変える可能性があります。

「悪い子」ではない

インターネット金融は伝統的な金融の考え方を覆し、金融サービスモデルを革新しました。伝統的な金融の「台無し」と呼ばれていますが、インターネット金融は「悪い子」ではありません。実体経済への貢献という点では、インターネット金融は目覚ましい成果を上げています。

P2Pプラットフォームの観点から見ると、インターネット金融の意義の一つは、中国のサブプライム住宅ローン市場を開拓したことだ。

米国では、借り手の信用条件に基づいて「サブプライム」ローン市場と「プライム」ローン市場が分けられています。貸し手は借り手の信用格付けに基づいて異なる扱いをするため、2層市場が形成されます。我が国にもこのような階層化は存在します。長い間、インターネット金融ローンのフロントエンド、つまり融資側の信用格付けは不完全で不透明でした。草の根企業や小規模・零細企業は設立されてからまだ日が浅いことがほとんどで、過去の信用データが不足しており、担保を提供することが困難です。必要金額が少額かつ緊急であり、銀行業界の現在のリスク管理基準では融資を受けることが困難です。

同時に、情報の非対称性により、伝統的なシステム内の金融機関には中小企業のニーズに適合した資金調達チャネルとシステムが不足しており、中小企業向け金融サービスは依然として比較的後進的なレベルにあり、その結果、多くの中小企業が伝統的な金融機関との融資関係を持たず、直面する資金調達の困難を民間融資によってのみ解決できる状況となっている。したがって、二次市場には、まだ完全に解放されていない大きな潜在的な投資需要が存在します。

インターネット金融の利点は、時間と空間の制限を打ち破ることができ、コスト面で大きな利点があることです。インターネット金融には「ロングテール効果」がある。従来の金融と比較して、より包括的で人気があり、従来の金融ではこれまで届かなかった多くの人々のニーズを満たすことができます。

第二に、我が国における資産証券化のプロセスを促進しました。

業界外の多くの人は、なぜ中国のインターネット金融がこれほど人気が​​あるのか​​理解していないと思います。特に、P2P オンライン融資プラットフォーム。実際、保証モデル、無担保モデル、債務移転モデル、または純粋に民間のオンライン融資モデルであっても、それは資産を再証券化する派生的なプロセスです。それは、債務を再証券化し、金融商品に変えて流通させ、取引することを意味します。これによって、滞留水を流水に活性化させる効果が得られます。

我が国では資産証券化の改革はまだ完全には実施されていないが、インターネット金融が制度を先導し、証券化可能な資産については先行して証券化を進めている。中国のインターネット金融ブームのきっかけとなったのは、システムの先を行くこのようなイノベーションだ。

多様化とパーソナライズ化された金融トレンド

欧米などの金融サービス先進国では、金融サービスがより多様化、立体化しており、ほぼすべての人々をカバーしており、富裕層は基本的に40代、50代であるため、インターネット金融の機会は多くありません。私の国では、富裕層は比較的若く、インターネット金融を利用する人のほとんどは 1980 年代から 1990 年代に生まれた人たちです。彼らは資産管理における新しいテクノロジーの利用を強く求めています。したがって、これらの主要な消費者グループに多様でパーソナライズされた金融サービスを提供することが、将来のインターネット金融の新たな方向性となる可能性があります。

インターネット金融は伝統的な金融に取って代わるものではありません。代わりに、新しいインターネットのアイデアによって導かれ、新しいインターネット テクノロジーによってサポートされます。既存の金融システムの機能を最適化および強化し、顧客のニーズとパーソナライズされた体験に重点を置いた金融時代をもたらします。新たな技術の波に直面して、インターネット金融と伝統的な金融には平等な機会があります。インターネット金融と伝統的金融における新旧概念の絶え間ない衝突の中で、中国の金融業界がインターネット時代の新たな発展の機会をもたらすと信じる理由があります。

今日頭条の青雲計画と百家曼の百+計画の受賞者、2019年百度デジタル著者オブザイヤー、百家曼テクノロジー分野最人気著者、2019年捜狗テクノロジー文化著者、2021年百家曼季刊影響力のあるクリエイターとして、2013年捜狐最優秀業界メディア人、2015年中国ニューメディア起業家コンテスト北京3位、2015年光芒体験賞、2015年中国ニューメディア起業家コンテスト決勝3位、2018年百度ダイナミック年間有力セレブなど、多数の賞を受賞しています。